Peran Agen Asuransi sebagai Konsultan Keuangan Pribadi Anda

Rasanya sebal sekali bila sedang enak bersantai tiba-tiba ada yang menelepon menawarkan asuransi. Ternyata memang banyak orang yang merasa risih bila mendapat telepon dari agen asuransi. Sebagian dari mereka menganggap bahwa agen asuransi adalah sosok penjual yang suka mendesak agar membeli asuransi terbaik melalui mereka. Dengan begitu, persepsi tentang agen asuransi pun menjadi kurang menyenangkan.

Namun kini Anda tidak perlu khawatir, dengan semakin baiknya pelayanan, pengawasan, dan pendidikan, agen asuransi kesehatan commlife menjadi profesi yang dapat membantu Anda dalam mengelola keuangan pribadi. Benarkah begitu?

Pada dasarnya, agen asuransi berperan sebagai konsultan keuangan pribadi Anda. Menjual polis bukanlah akhir hubungan Anda dengan agen, tetapi justru awal hubungan jangka panjang  yang membantu Anda mengelola keuangan untuk masa depan Anda dan keluarga.

Sebagai agen asuransi terbaik, mereka dapat menawarkan solusi yang lebih realistis dan obyektif terkait pengelolaan keuangan. Dia dapat memilihkan produk asuransi terbaik yang tepat dan terjangkau untuk saat ini dan merancang kebutuhan asuransi di masa mendatang berdasarkan perubahan situasi keuangan Anda.

Biasanya seorang agen asuransi akan menanyakan tentang kebutuhan Anda sesuai dengan kondisi keuangan. Berdasarkan hal tersebut, agen asuransi akan membuatkan proposal sesuai keuangan Anda saat itu dengan berbagai macam pilihan. Kemudian, agen akan membantu Anda memilih produk asuransi yang tepat sesuai kebutuhan.

Maka dari itu, peran agen asuransi sebenarnya terbilang penting bagi nasabah yang belum paham mengenai aturan main asuransi terbaik. Agen juga bersedia menjawab semua pertanyaan Anda terkait produk asuransi, polis asuransi, manfaat asuransi, dll. sampai Anda memahaminya.

Lain halnya, jika Anda sudah paham mengenai pengelolaan keuangan. Mungkin saja Anda tidak lagi membutuhkan agen asuransi sebagai konsultan keuangan Anda. Dengan demikian, Anda akan menghemat uang karena tidak perlu membayar komisi agen.

Bagaimana merancang rencana keuangan tanpa menggunakan agen asuransi?
Pertama, tentukan terlebih dahulu jenis asuransi apa yang ingin Anda miliki. Lalu, pilihlah produk yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda saat itu. Jika Anda belum memahami betul investasi, sebaiknya Anda tidak memilih asuransi unit link yang menggabungkan manfaat proteksi dengan investasi.

Anda bisa memilih asuransi berjangka secara langsung ke perusahaan asuransi atau bank. Sisa uangnya, baru bisa Anda investasikan di instrumen lain. Cara ini dikenal dengan nama buy term invest the difference (BTID). Pastikan Anda memahami skema asuransi dan polis asuransi terbaik. Hal ini akan memudahkan Anda saat pengajuan klaim.  Anda juga bisa mencari informasi mengenai asuransi dan ragam produknya  melalui internet, kerabat, atau pihak yang paham dengan asuransi.